Die Verwendung eines Excel-Programms zur Berechnung der Darlehenszahlungen kann ein sehr nützliches Werkzeug für Personen sein, die im Auge behalten möchten, wie sie ihren Kredit zurückzahlen werden. Es kann Ihnen auch helfen, eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel genau Sie am Ende bezahlen werden.
Obwohl Excel für die Berechnung der Darlehenszahlungen nicht zwingend erforderlich ist, ist es ein leistungsfähiges Werkzeug, das diesen Prozess erheblich vereinfachen kann. Damit können Sie eine Berechnungstabelle erstellen, mit der Sie Ihr Guthaben und Ihre Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens verfolgen können.
Um Ihre Kreditauszahlung mit Excel zu berechnen, müssen Sie einige Schlüsselparameter kennen, z. B. den Kreditbetrag, den Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens und die Häufigkeit der Zahlungen. Nachdem Sie diese Daten in eine Excel-Tabelle eingegeben haben, werden Sie in der Lage sein, detaillierte Zahlungsinformationen zu verschiedenen Zeiträumen zu sehen, einschließlich Zahlungsbetrag, Zinsbetrag und Schuldenstand.
Excel bietet viele Funktionen, die zur Vereinfachung von Kreditberechnungen verwendet werden können. Mit ihrer Hilfe können Sie die Zahlungen anpassen, verschiedene Kreditbedingungen vergleichen und somit die günstigsten Optionen für Sie auswählen.
Als Ergebnis können Sie durch die Verwendung von Excel zur Berechnung der Darlehenszahlungen eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie die gesamte Rückzahlung Ihres Darlehens ablaufen wird. Sie können Ihren Fortschritt verfolgen, verstehen, welche Auswirkungen eine Änderung der Kreditlaufzeit oder des Zinssatzes auf Zahlungen haben kann, und letztendlich bessere finanzielle Entscheidungen treffen.
Dateneingabe
Sie müssen die folgenden Daten eingeben, um die Auszahlung eines Darlehens mit Excel zu berechnen:
| № | Bezeichnung | Die Beschreibung |
| 1 | Kreditsumme | Der Gesamtbetrag, den Sie auf Kredit erhalten möchten |
| 2 | Zinssatz | Der jährliche Zinssatz, den die Bank für die Bereitstellung eines Darlehens einnimmt |
| 3 | Kreditlaufzeit | Die Anzahl der Jahre, für die Sie einen Kredit aufnehmen |
| 4 | Art der Zahlungen | Zahlungsart: Annuität oder differenziert |
Die Dateneingabe muss in den entsprechenden Excel-Zellen erfolgen und zur weiteren Berechnung der Kreditauszahlung gespeichert werden.
Berechnung der monatlichen Zahlung
Die monatliche Darlehenszahlung kann mithilfe der Rentenzahlungsformel berechnet werden:
Zahlung = (C * i * (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1),
- wobei C der Kreditbetrag ist,
- i - Zinssatz als Dezimalzahl (Jahreszins / 12),
- n ist die Anzahl der Perioden (in Monaten).
1. Erstellen Sie in Excel eine neue Tabelle.
2. Geben Sie die Spaltennamen ein: "Zeitraum", "Schuldenstand", "Monatliche Zahlung", "Zinsen", "Hauptschuld", "Schuldenstand".
3. Füllen Sie die Spalte "Zeitraum" von 1 bis n aus, wobei n die Anzahl der Monate oder Auszahlungsperioden des Darlehens ist.
4. Geben Sie den Kreditbetrag in die Zelle "Schuldenbetrag" ein.
5. Geben Sie den Zinssatz als Dezimalpunkt in die Zelle "Prozentsätze" ein. Wenn die jährliche Rate beispielsweise 10% beträgt, geben Sie 0.1/12 ein.
6. Wenden Sie in der Zelle "Monatliche Zahlung" die Rentenzahlungsformel mithilfe der Verweise auf die entsprechenden Zellen an.
7. Kopieren Sie die Formel in die Spalte "Monatliche Zahlung" nach unten, um die Zahlungen für jeden Zeitraum zu berechnen.
8. Wenden Sie in der Zelle "Zinsen" eine Formel an, um die Zinsen zu berechnen, indem Sie Verweise auf den vorherigen Schuldenstand und den Zinssatz verwenden.
9. Wenden Sie in der Zelle "Hauptschuld" eine Formel an, um die Hauptschuld zu berechnen, indem Sie Verweise auf den vorherigen Schuldenstand und den Zahlungsbetrag verwenden.
10. Wenden Sie in der Zelle "Schuldenstand" eine Formel an, um den Schuldenstand zu berechnen, indem Sie Verweise auf den vorherigen Schuldenstand und die Hauptschuld verwenden.
11. Kopieren Sie die Formeln nach unten in die Spalten "Zinsen", "Hauptschuld" und "Restschuld", um die Werte für jeden Zeitraum zu berechnen.
Jetzt können Sie die monatlichen Zahlungen, Zinsen, Kapitalschulden und den Restbetrag für jede Kreditauszahlungsperiode sehen.
Berechnung des Gesamtauszahlungsbetrags
Die Berechnung des Gesamtbetrags der Zahlungen ermöglicht es Ihnen, den Gesamtbetrag zu bestimmen, den der Kreditnehmer für den gesamten Gültigkeitszeitraum für das Darlehen zahlen muss.
Die folgenden Faktoren müssen berücksichtigt werden, um den Gesamtbetrag der Auszahlungen zu berechnen:
- Der Darlehensbetrag ist der Betrag, den ein Kreditnehmer vom Kreditgeber erhält und sich verpflichtet, ihn zurückzugeben;
- Der Zinssatz ist der Prozentsatz, den die Bank für die Bereitstellung eines Darlehens einnimmt;
- Die Kreditlaufzeit ist der Zeitraum, in dem sich der Kreditnehmer zur Zahlung des Darlehens verpflichtet;
- Zahlungsart - Es gibt zwei Arten von Zahlungen: Annuität und differenziert.
Eine Rentenzahlung ist eine gleiche monatliche Zahlung, die sowohl einen Teil der Hauptschuld als auch die Zinsen für das Darlehen umfasst. Eine differenzierte Zahlung ist eine allmählich abnehmende monatliche Zahlung, bei der die Hauptschuld jeden Monat abnimmt und die Zinsen für den verbleibenden Schuldenbetrag berechnet werden.
Sie können die PMT-Formel verwenden, die die Annuitätszahlungen berechnet, um den Gesamtbetrag der Zahlungen in Excel zu berechnen. Die PMT-Formel akzeptiert Argumente: Zinssatz, Darlehenslaufzeit und Darlehensbetrag.
Der Gesamtbetrag der Auszahlungen kann wie folgt berechnet werden:
- Geben Sie in Zelle A1 den Namen "Kreditbetrag" ein. Geben Sie in Zelle B1 den Wert des Darlehensbetrags ein.
- Geben Sie in Zelle A2 den Namen "Zinssatz" ein. Geben Sie in Zelle B2 den Zinssatz ein.
- Geben Sie in Zelle A3 den Namen "Kreditlaufzeit" ein. Geben Sie in Zelle B3 den Wert für die Kreditlaufzeit ein.
- Geben Sie in Zelle A4 den Namen "Zahlungsart" ein. Geben Sie in Zelle B4 einen Wert für den Zahlungstyp ein (Annuität oder differenziert).
- Geben Sie in Zelle A5 den Namen "Monatliche Zahlung" ein. Geben Sie in Zelle B5 die PMT-Formel mit den Argumenten Zinssatz, Kreditlaufzeit und Kreditbetrag ein.
- Geben Sie in Zelle A6 den Namen "Gesamtauszahlungsbetrag" ein. Geben Sie in Zelle B6 die Multiplikationsformel für die monatliche Zahlung und die Darlehenslaufzeit ein.
Nachdem Sie diese Schritte ausgeführt haben, wird in Zelle B6 der Gesamtbetrag der Darlehenszahlungen angezeigt. Jetzt wissen Sie, wie Sie den Gesamtbetrag der Darlehenszahlungen mit Excel berechnen können.
Erstellen eines Darlehensrückzahlungsplans
Nachdem Sie die monatlichen Darlehenszahlungen mit der PMT-Funktion berechnet haben, können Sie in Excel einen Tilgungsplan für das Darlehen erstellen. Ein Diagramm ermöglicht es Ihnen, visuell darzustellen, wie sich die Kreditschulden im Laufe der Zeit verringern werden.
Um einen Tilgungsplan für das Darlehen zu erstellen, benötigen Sie eine Liste der Monate und die entsprechenden Auszahlungsbeträge. Sie können diese Liste manuell erstellen oder die DATE-Funktion und die PMT-Funktion verwenden, um die Daten automatisch zu generieren.
Erstellen Sie zunächst eine Spalte mit Monaten. Geben Sie in Zelle A1 den Wert "Monat" und in Zelle A2 den Wert "Januar" ein. Ziehen Sie dann den unteren linken Eckpunkt der Zelle A2 fest und ziehen Sie ihn bis zur gewünschten Anzahl von Monaten nach unten.
Geben Sie als Nächstes in Spalte B die PMT-Formel für jeden Monat ein. Wenn sich Ihre PMT-Funktion beispielsweise in Zelle E2 befindet, geben Sie in Zelle B2 einen Verweis auf diese Zelle ein und kopieren Sie die Formel für alle anderen Monate nach unten.
Erstellen Sie schließlich ein Diagramm, um die Daten zu visualisieren. Markieren Sie die Spalte mit den Monaten und die Spalte mit den Auszahlungsbeträgen, wählen Sie dann in der Symbolleiste die Registerkarte Einfügen aus, und klicken Sie auf die Schaltfläche Diagramm. Wählen Sie im angezeigten Menü den gewünschten Diagrammtyp aus, z. B. "Diagramm mit Bereichen".
Danach wird in Excel ein Tilgungsplan erstellt, der zeigt, wie sich die Kreditschulden jeden Monat verringern.
